UF0524: Gestión administrativa para el asesoramiento de productos y servicios financieros de pasivo

Gestión administrativa para el asesoramiento de productos y servicios financieros de pasivo.

UF0524

Unidad formativa UF0524, Gestión administrativa para el asesoramiento de productos y servicios financieros de pasivo.

70 horas

C1: Analizarla estructura y características del sector de las entidades financieras para responder con eficacia a la evolución de las funciones vinculadas a las operaciones financieras.

• CE1.1 Describir las características y estructura de un sistema financiero y las entidades que lo componen.
• CE1.2 Explicar la función del Banco Central Europeo y del Banco de España en la regulación del sector financiero.
• CE1.3 Definir el concepto y la función económica de las entidades financieras.
• CE1.4 Interpretar los diferentes tipos y funciones de las principales entidades financieras que operan actualmente en nuestro país, señalando las características más relevantes que las diferencian.
• CE1.5 Describir la organización de una entidad financiera, especificando las relaciones básicas entre los elementos que la componen.
• CE1.6 Diferenciar los puestos y funciones operativas de una oficina bancaria tipo y de la banca electrónica.
• CE1.7 Explicar la evolución del mercado financiero en España y los cambios en el comportamiento de los clientes.
• CE1.8 Definir y argumentar con precisión el concepto y la función comercial de las entidades financieras y los diferentes canales de comercialización que se utilizan.
• CE1.9 Identificar e interpretarla normativa que regula las operaciones financieras y políticas de riesgo que establece el Banco de España.

C2: Realizar los cálculos financieros necesarios para el asesoramiento sobre los distintos productos de pasivo, y servicios financieros ofrecidos.

• CE2.1 Precisar los conceptos de interés nominal e interés efectivo o tasa anual equivalente –TAE– y la forma de calcularlos.
• CE2.2 En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre servicios financieros determinados:
  • Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los datos relevantes que deben consignarse sobre los mismos.
  • Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar cómo se imputan.
  • Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.
• CE2.3 En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre determinados productos financieros de pasivo:
  • Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones generados.
  • Calcular el TAE.
  • Describir el tratamiento fiscal de cada producto: Retenciones, desgravaciones y exenciones.
  • Especificar la forma de determinación y los plazos de liquidación y abono de intereses.

C3: Analizar las distintas alternativas de inversión patrimonial y previsión, servicios bancarios y tipología de seguros, identificando las características y especificaciones de las mismas.

• CE3.1 Distinguir con precisión las distintas alternativas de inversión patrimonial, previsión, servicios bancarios y tipología de seguros, identificando sus características y clientes destinatarios.
• CE3.2 Explicar las características, tipos, contratos y fiscalidad de los fondos de inversión, así como de los agentes intervinientes en los mismos.
• CE3.3 A partir de una cesta de fondos diferenciar los distintos tipos atendiendo a criterios de:
  • Seguridad.
  • Rentabilidad.
  • Liquidez.
  • Fiscalidad.
  • Diversificación.
• CE3.4 Explicar las características de los distintos mercados financieros, su funcionamiento y los activos contratados en los mismos.
• CE3.5 Describir los procedimientos en la emisión, negociación, contratación, amortización y/o liquidación de activos financieros y su formalización documental.
• CE3.6 Describir las comisiones que resulten aplicar a una inversión depositada en una cuenta de valores por los conceptos de compra, venta, administración y custodia.
• CE3.7 En un supuesto práctico convenientemente caracterizado, en el que se proporcionan datos reales de distintos activos financieros:
  • Simular el importe resultante en operaciones de compraventa.
  • Calcular la rentabilidad de la inversión.
  • Calcular las comisiones y gastos que resulten de aplicación.
  • Aplicar la normativa fiscal en el tratamiento de plusvalías y minusvalías.
• CE3.8 Explicar las características, tipos y fiscalidad de los planes de pensiones y seguros de ahorro.
• CE3.9 Reconocer los agentes que intervienen en los planes de pensiones y seguros de ahorro.
• CE3.10 En un supuesto caracterizado en el que se proporcionan datos reales de planes de pensiones y seguros de ahorro:
  • Comparar las diferentes rentabilidades según las distintas alternativas de previsión.
  • Determinar el tratamiento fiscal que les sería de aplicación, calculando el ahorro fiscal para cada producto.
• CE3.11 Explicar las características de una imposición a plazo.
• CE3.12 En un supuesto práctico convenientemente caracterizado, en el que se proporciona el perfil de un cliente tipo y sus necesidades de inversión:
  • Obtener la información necesaria de diferentes productos de inversión patrimonial y previsión en el mercado.
  • Analizar los efectos fiscales de cada uno de los productos de inversión propuestos.
  • Ofrecer la alternativa de inversión o previsión más favorable al cliente dadas sus características.
  • Informar periódicamente de la evolución de las distintas alternativas de inversión o previsión, en su caso, a través de un análisis comparativo de las mismas.

1. Análisis del sistema financiero.

• El sistema financiero:
  • Características.
  • Estructura.
  • Evolución.
• Mercados financieros:
  • Funciones.
  • Clasificación.
  • Principales mercados financieros españoles.
• Intermediarios financieros:
  • Descripción.
  • Funciones.
  • Clasificación: bancarios y no bancarios.
• Activos financieros:
  • Descripción.
  • Funciones.
  • Clasificación.
• Mercado de productos derivados:
  • Descripción.
  • Características.
  • Tipos de mercados de productos derivados: futuros, opciones, swaps.
• La Bolsa de Valores:
  • Organización de las bolsas españolas.
  • Sistemas de contratación.
  • Los índices bursátiles.
  • Los intermediarios bursátiles.
  • Clases de operaciones: contado y crédito.
  • Tipos de órdenes.
• El Sistema Europeo de Bancos Centrales.
  • Estructura.
  • Funciones.
• El Sistema Crediticio Español.
  • Descripción.
  • Estructura.
  • El Banco de España: funciones y órganos rectores.
  • El coeficiente de solvencia: descripción.
  • El coeficiente legal de caja: descripción.
• Comisión Nacional del Mercado de Valores.
  • Funciones.

2. Gestión de las entidades de crédito.

• Las entidades bancarias.
  • Características.
  • Elementos.
  • Clasificación.
• Organización de las entidades bancarias.
  • Oficinas centrales: funciones, departamentos y relaciones con sucursales.
  • Sucursales: tipos, funciones y departamentos.
• Los Bancos.
  • Características.
  • Creación y expansión.
  • Organismos bancarios: Asociación Española de Banca Privada y Fondo de Garantía de Depósitos.
• Las Cajas de Ahorros.
  • Características.
  • La Confederación Española de Cajas de Ahorro.
• Las cooperativas de crédito.
  • Objetivo.
  • Tipos.

3. Procedimientos de cálculo financiero básico aplicable a los productos financieros de pasivo.

• Capitalización simple:
  • El interés simpe.
  • Tantos equivalentes en capitalización simple.
• Capitalización compuesta.
  • El interés compuesto.
  • Tantos equivalentes en capitalización compuesta.

4. Gestión y análisis de las operaciones bancarias de pasivo.

• Las operaciones bancarias de pasivo.
  • Características.
• Los depósitos a la vista.
  • Descripción.
  • Tipos.
  • Requisitos para su apertura.
• Las libretas o cuentas de ahorro.
  • Características.
  • Tipos: indistintas, conjuntas, de ahorro vinculado.
• Las cuentas corrientes.
  • Características.
  • Tipos: conjuntas, indistintas, supercuentas.
  • Liquidación.
• Los depósitos a plazo o imposiciones a plazo fijo.
  • Descripción.
  • Modalidades.
  • Tratamiento fiscal.

5. Gestión y análisis de productos de inversión patrimonial y previsional y otros servicios bancarios.

• Las sociedades gestoras.
  • Descripción.
  • Funciones.
• Las entidades depositarias.
  • Descripción.
  • Objetivos.
• Fondos de inversión.
  • Características.
  • Finalidad.
  • Ventajas.
  • Tipos: renta fija, variable, mixta.
  • Tratamiento fiscal.
• Planes y fondos de pensiones.
  • Características.
  • Intervinientes.
  • Tipos.
  • Tratamiento fiscal.
• Títulos de renta fija.
  • Descripción.
  • Características.
  • Valor de los títulos.
  • Rentabilidad.
• Los fondos públicos.
  • Características.
  • Clasificación.
• Los fondos privados.
  • Características.
  • Clasificación.
• Títulos de renta variable.
  • Descripción.
  • Características.
  • Las acciones: características, tipos, valor y rentabilidad.
  • Tratamiento fiscal.
• Los seguros.
  • Características.
  • Clases: daños y personas.
• Domiciliaciones bancarias.
  • Descripción.
  • Clases: efectos, recibos, nóminas, pensiones.
• Emisión de tarjetas.
  • Tarjetas de débito.
  • Tarjetas de crédito.
  • El monedero electrónico.
• Gestión de cobro de efectos.
  • Características.
  • Cajas de alquiler.
  • Características.
• Servicio de depósito y administración de títulos.
• Otros servicios: pago de impuestos, cheques de viaje, asesoramiento fiscal, pago de multas.
• Comisiones bancarias.
  • Características.
  • Clases.